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每月到手4500,怎么理财比较好?

来源:网络 | 2016-12-01 14:42:58 | 人气:

收到一个来自广州的朋友,关于咨询如何理财的,这边就和大家一起分享下,或许你有更好的理财方法,欢迎留言(记得订阅我们!)。

问题如下:广州,女生,月收入到手4500,每月除了房租1000块,其余开销不多,努力每月存下2000,现在手头有7W固定存款。但是本身是理财白痴,之前都是存银行定期,现在打算到期之后改存余额宝。有什么更好或者是适合我的理财办法吗?

首先,要表达对你的敬佩。跟小编年轻的时候相比,我当年刚刚开始工作的时候,每个月差不多也是5000左右,然后呢,就没有然后了……你还记得当时月入5000自己都在做什么吗?

问题回答按照从一个月光到理财入门再到投资收益的过程来进行阐述。

我分为几个阶段来阐述:

1 存钱保卫战

2 理财1.0 合理的配置组合

3 理财2.0 债券和基金定投

4 投资1.0 证券

5 总结

每月到手4500,怎么理财比较好?

1、存钱保卫战

当年的我,控制消费、记账,每个月的乐趣就是看着自己又存下多少钱,也有一点点的成就感。

工作第二年,我就存下了六位数,还是蛮不容易的(第一年,上面说了,月光啊)。言归正传。

每天记账分为如下几个部分(最好把一个月的消费分类)。

1-1 必要的开支:

每月房租、交通、餐饮、必要的衣服、化妆品等

给自己每个月做一个预算,不要饿死自己也不要月头撑死自己。

这些钱不能省,但是得省着花。

1-2 不必要开支:

没有社交意义的聚会、玩乐、随时随地的新衣服、各种各种的人情世故等……

注意,这里面就是控制自己。

1-3 专用金:

每年一次的旅游预算,或者女生给自己添置一个心仪的包包(注意是必需品,不是随便看到喜欢的都买,所以我也认为对于女生逛某宝是个坏习惯),我都是赞成的。

注意你是在控制消费,而不是变成守财奴。该有的精神世界还得有。我建议你可以每月预留点钱,给自己充充电、给自己的大脑充充电,参加一些讲座活动等,而不是吃喝玩乐。

1-4 紧急金:

必须要有,以备一些家庭特殊开支、交通意外等,不可以把所有钱都放在你够不到的地方。床底下就可以有个盒子,锁上。里面有一小笔钱,足够度过一次小小的危机。

你应该已经过了这个阶段了,就当是送给其他需要的读者的一点额外小分享。

每月到手4500,怎么理财比较好?

2、理财1.0:合理的配置组合

这个阶段,就进入了你现在的阶段了:当有了一定的存款积累,该怎么办比较合理呢。

2-1 为什么说银行定期不是推荐的首选方法呢?

不是说不好,对于理财新手来说,存银行比存在一些自己不了解的地方要靠谱得多。存银行可以短期控制你消费的欲望,只是存银行不是你可以采用三年乃至五年以上的理财方法。我们上一辈的理财方法,一张存折若干年的做法的确已经不适合现在了。

2-2 那么不存银行,有哪些可以选择呢?

你说到余额宝,可能利息率比银行稍微好一点,这点我不否认。但是现在余额宝的利息率也是越来越低(余额宝的利息来自哪里?背后是什么财团在运作?哪些基金参与等等倒是可以为理财2.0进阶做准备),我个人认为存银行和存余额宝差别不是特别大。

但是余额宝的钱有一个致命的缺陷——可以随时动用,如果哪天你的眼看到了某款包包、你的手不听使唤、手机再这么一扫就……

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另外还有一些其他类似的短期理财,各大银行自己有、互联网金融公司也有很多种商品(比如某某街、某某网络金融等等),有些利率很高,但是一定要注意风险,尤其是平台不够规模、承诺回报率又过高的金融骗局。这类案例在2015-2016发生过很多次,一定不能被所谓的收益麻痹双眼。

2-3 所以,我在这部分理财1.0的建议是:

如果你的定期存款到期了,有一部分积累的现钱,我建议做一个配置组合。不是为了收益,而是为了从中感受不同产品的不同特点,从而学习反思,并且向理财2.0迈进。

(1) 一部分钱,可以购买银行短期理财产品(个人建议不要超过一年,汇率变动等等因素,过长的理财周期会让你的钱不如做其他理财方法)

(2) 一部分钱,可以放入你提到的类似余额宝,或者这类大型公司的互联网金融产品(我建议不要放太多,比如楼主有7万,我建议4万购买银行类短期理财,2万购买余额宝。因为要控制自己的消费,并且验证平台,所以每一步都非常谨慎。可能有读者说我过于保守,但是别忘了,理财投资这块还是谨慎为妙,特别是年轻的时候,养成这样的好习惯。)

(3) 还有剩下的1万,可以作为迈向理财2.0的基础了。

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